Potpisivanje bez čitanja
Zvuči trivijalno, ali je iznimno česta pojava. Korisnici potpisuju ugovore pod vremenskim pritiskom ili jer im je savjetnik djelovao povjerljivo. Rezultat: naknade koje nisu znali da postoje, uvjeti koje nisu predvidjeli. Pravilo je jednostavno — ako vam se kaže da ugovor ne morate čitati jer je standardan, to je razlog da ga čitate s posebnom pažnjom.
Fokus na prinos, zanemaren rizik
Marketinški materijali gotovo uvijek naglašavaju potencijalni prinos i minoriziraju rizik. Novi ulagači teže percipiraju rizik kao apstraktan, a prinos kao konkretan. Ovo je kognitivna zamka koja košta. Pitanje koje treba postaviti nije samo 'koliko mogu zaraditi?' već 'što se događa ako krene loše i je li to scenarij koji mogu podnijeti?'
Ulaganje bez vremenskog horizonta
Znate li koliko dugo planirate biti u ulaganju? Bez odgovora na ovo pitanje, svaka strategija je improvizacija. Vremenski horizont direktno utječe na prihvatljivu razinu rizika, strukturu portfelja i uvjete izlaza. Savjetnik koji vam nije postavio ovo pitanje ili na njega nije odgovorio u pisanom dokumentu, nije napravio dobar posao.
Pretjerano povjerenje u usmena jamstva
Usmena jamstva nisu jamstva — ona su razgovori. U trenutku spora ili nejasnoće, samo pisani dokumenti imaju težinu. Neovisno o tome koliko vam je savjetnik djelovao pouzdano, insistirajte na tome da svako važno obećanje bude napisano u ugovoru ili prijedlogu. Ozbiljan savjetnik to neće odbiti.