Što strategija mora sadržavati — minimum
Svaka pisana ulagačka strategija mora imati: jasan opis ciljeva, vremenski horizont, definiciju prihvatljivog rizika, popis i opis naknada, te uvjete izmjene ili raskida. Bez ovih elemenata dokument koji ste dobili nije strategija — to je okvir bez sadržaja. Zamolite savjetnika da vam pokaže gdje je svaki od ovih elemenata opisan u prijedlogu koji ste primili.
Rizik: kako ga dokument treba definirati
Opis rizika ne smije biti generička napomena tipa 'ulaganje nosi rizik'. Dobra strategija opisuje konkretne scenarije i jasno navodi što se događa u svakom od njih. Ako vidite samo pozitivne scenarije bez opisanih rizika, to nije znak optimizma — to je znak nepotpunog dokumenta. Pitajte: što se događa ako tržište padne? Odgovor treba biti u dokumentu.
Naknade: svaka stavka treba ime
Naknade opisane kao 'standardne' ili 'prema cjeniku' nisu prihvatljive u dokumentu koji potpisujete. Svaka naknada treba imati naziv, iznos ili metodu izračuna i rok plaćanja. Ako naknade nisu individualizirane u prijedlogu, zamolite za reviziju — ne zato što ste zahtjevni, nego zato što imate pravo znati točno što plaćate.
Izlaz: zaboravlja se, a ključan je
Uvjeti izlaza trebaju biti opisani s istom preciznošću kao i uvjeti ulaska. To uključuje rokove, eventualne troškove prijevremenog izlaza i postupak koji slijedi nakon vaše odluke o izlasku. Dokument koji ne opisuje izlaz pretpostavlja da ostajete zauvijek — to nije strategija prilagođena vašim potrebama.